O empréstimo consignado CLT é uma nova forma de crédito para trabalhadores com carteira assinada.
Essa novidade despertou o interesse de muitos trabalhadores e, ao mesmo tempo, também deixou muitas dúvidas.
Por isso, nesse artigo vamos ver todos os detalhes dessa modalidade que promete facilitar o acesso ao crédito com condições diferenciadas.
- 1 O que é o Empréstimo Consignado CLT?
- 2 Quem pode contratar o empréstimo consignado CLT?
- 3 Quando vai ser liberado o empréstimo consignado para o CLT?
- 4 Quais são os benefícios do Consignado CLT?
- 5 Como funciona o crédito consignado para trabalhadores CLT?
- 6 Como contratar o Consignado CLT?
- 7 Quanto posso pegar de empréstimo consignado CLT?
- 8 Diferenças entre Consignado CLT e Empréstimo Pessoal
- 9 Quem pode se beneficiar do Consignado CLT?
- 10 O que fazer em caso de demissão após contratar o Consignado CLT?
O que é o Empréstimo Consignado CLT?
O Empréstimo Consignado CLT é uma forma de crédito onde as parcelas são descontadas automaticamente do salário do trabalhador com carteira assinada.
O objetivo é ter menos burocracia e mais segurança tanto para quem pega o empréstimo quanto para o banco.
Como o pagamento é garantido (já que sai direto da folha de pagamento), os juros costumam ser mais baixos e os prazos para pagar, mais longos, se comparados a outros tipos de empréstimos, como o pessoal.
Quem pode contratar o empréstimo consignado CLT?
O Consignado sempre foi popular entre aposentados e servidores públicos, mas agora está disponível para mais pessoas:
- Trabalhadores com carteira assinada (CLT)
- Empregados domésticos
- Trabalhadores rurais
- Microempreendedores Individuais (MEI)
Quando vai ser liberado o empréstimo consignado para o CLT?
O “Crédito do Trabalhador” será implementado gradualmente, conforme o seguinte cronograma:
- 21 de março de 2025: A modalidade é iniciada, com a possibilidade de contratação do empréstimo através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
- 25 de abril de 2025: Os trabalhadores poderão contratar o consignado diretamente nos bancos e demais instituições financeiras. Adicionalmente, será liberada a opção de portabilidade de dívidas de outras modalidades de crédito para o novo Consignado CLT.
- 6 de junho de 2025: Início da portabilidade entre diferentes bancos, permitindo que os contratantes busquem melhores condições e transfiram seus empréstimos para instituições mais vantajosas.
Quais são os benefícios do Consignado CLT?
O Empréstimo Consignado CLT oferece uma série de vantagens que o tornam uma opção atraente para quem precisa de crédito:
- Taxas de juros mais baixas: A segurança do desconto direto em folha permite que os bancos ofereçam taxas mais competitivas.
- Prazos de pagamento estendidos: Geralmente, os prazos podem ser mais longos, facilitando o planejamento financeiro e o pagamento das parcelas.
- Menos burocracia: O processo de aprovação tende a ser mais rápido e menos burocrático em comparação com outras linhas de crédito.
- Acessibilidade: Mesmo pessoas com histórico de crédito negativo podem ter acesso ao consignado.
- Organização financeira: As parcelas fixas e descontadas automaticamente ajudam a evitar o endividamento por esquecimento ou atraso.
Como funciona o crédito consignado para trabalhadores CLT?
O funcionamento do crédito consignado para trabalhadores CLT envolve alguns pontos chave:
- Convênio com a empresa: Tradicionalmente, era necessário que a empresa do trabalhador tivesse um convênio com o banco. As novas regulamentações visam facilitar o acesso mesmo sem esse convênio, utilizando a Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) como ferramenta central.
- Margem Consignável: Existe um limite para o valor da parcela a ser descontada, conhecido como margem consignável. Atualmente, a margem é de 35% do salário líquido mensal.
- Contratação Digital: A expectativa é que a contratação seja cada vez mais digital, facilitando o processo através da CTPS Digital.
- Garantias Adicionais: Em alguns casos, o trabalhador pode utilizar parte do saldo do FGTS como garantia, o que pode influenciar nas condições do empréstimo.
Como funciona o empréstimo consignado CLT na prática
O trabalhador solicita o empréstimo em um banco ou financeira autorizada:
- Se aprovado, o dinheiro cai na conta do solicitante.
- Todo mês, uma parcela do empréstimo é descontada automaticamente do salário, sem boletos, sem atrasos e sem surpresas!
Como contratar o Consignado CLT?
O processo de contratação pode variar entre as instituições financeiras, mas geralmente envolve os seguintes passos:
- Pesquisa e Comparação: Pesquise as opções oferecidas por diferentes bancos e financeiras, comparando taxas de juros, prazos e condições.
- Simulação: Utilize os simuladores disponíveis nos sites dos bancos para ter uma ideia das parcelas e do custo total do empréstimo.
- Reúna a Documentação: Geralmente são solicitados documentos como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda (holerite).
- Proposta e Aprovação: Apresente a proposta ao banco escolhido. Após a análise e aprovação, o contrato será formalizado.
- Liberação do Crédito: O valor do empréstimo é depositado na conta do trabalhador.
Requisitos para contratar o Consignado CLT
Os requisitos básicos para contratar o Empréstimo Consignado CLT incluem:
- Ser trabalhador CLT, empregado doméstico, trabalhador rural ou MEI.
- Possuir conta bancária em seu nome.
- Ter margem consignável disponível.
- Apresentar a documentação solicitada pela instituição financeira.
Quanto posso pegar de empréstimo consignado CLT?
O valor máximo que pode ser liberado no Empréstimo Consignado CLT está diretamente ligado à sua margem consignável.
Como mencionado, a parcela mensal não pode ultrapassar 35% do seu salário líquido.
Portanto, o valor do empréstimo dependerá da sua renda e do prazo de pagamento escolhido.
A margem consignável é o limite máximo da renda mensal do trabalhador que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado.
Atualmente, essa margem é de 35% do salário líquido. É crucial entender a margem consignável, pois ela define o valor máximo da parcela e, consequentemente, o valor total que você poderá pegar emprestado.
Para facilitar esse cálculo, você pode fazer uma simulação consignado e verificar exatamente quanto pode contratar com base na sua renda.
Calcular a margem consignável é simples:
- Identifique seu salário líquido: Este é o valor do seu salário após os descontos de INSS, Imposto de Renda e outros possíveis descontos.
- Multiplique o salário líquido por 0,35 (35%): O resultado será o valor máximo da parcela do seu empréstimo consignado.
| Exemplo Se o salário líquido é de R$2.000,00, a margem consignável será de R$2.000,00 x 0,35 = R$700,00. Isso significa que a soma de todas as parcelas de empréstimo consignado não pode ultrapassar R$700,00 por mês. |
Diferenças entre Consignado CLT e Empréstimo Pessoal
É importante entender as diferenças entre o Empréstimo Consignado CLT e o empréstimo pessoal tradicional:
| Característica | Empréstimo Consignado CLT | Empréstimo Pessoal |
| Forma de Pagamento | Desconto direto do salário | Boleto bancário, débito em conta, etc. |
| Taxas de Juros | Geralmente mais baixas | Geralmente mais altas |
| Prazos de Pagamento | Mais longos | Mais curtos |
| Aprovação para Negativados | Mais fácil | Mais difícil |
| Garantia | Salário e, em alguns casos, FGTS | Nenhuma garantia específica (geralmente) |
Quem pode se beneficiar do Consignado CLT?
Com as novas regulamentações, o leque de beneficiários do Consignado CLT se expande significativamente, incluindo:
- Trabalhadores do setor privado com carteira assinada: O principal público-alvo da nova MP.
- Empregados domésticos: Uma categoria que antes tinha mais dificuldade em acessar essa modalidade.
- Trabalhadores rurais: Facilitando o acesso ao crédito para este importante setor.
- Microempreendedores Individuais (MEIs): Uma novidade que pode impulsionar o desenvolvimento de pequenos negócios.
O que fazer em caso de demissão após contratar o Consignado CLT?
A demissão pode gerar dúvidas comuns sobre o empréstimo consignado, por isso é importante saber que:
- A dívida não desaparece: Mesmo com a demissão, a obrigação de pagar o empréstimo continua.
- Possíveis soluções: O trabalhador pode negociar com o banco, utilizar a rescisão para quitar parte ou total da dívida, ou até mesmo usar o FGTS como garantia (se essa opção foi utilizada na contratação).
- Portabilidade: Com a portabilidade, o trabalhador pode buscar outras instituições financeiras que oferecem condições melhores para quitar o saldo devedor.
A contratação de um consignado CLT é uma responsabilidade financeira significativa.
Portanto, antes de assinar o contrato, é imprescindível que se posicione como um consumidor consciente, pesquisando ativamente as opções disponíveis no mercado e refletindo profundamente sobre a real urgência e o propósito do crédito, garantindo que esta seja a melhor alternativa para sua saúde financeira a longo prazo.
